Cómo Calcular Tu Pensión de Jubilación en 2026: Paso a Paso
Calcular cuánto cobrarás de pensión de jubilación requiere conocer tu base reguladora, los años cotizados y los coeficientes aplicables. En 2026 se utilizan las bases de cotización de los últimos 25 años, y necesitas al menos 15 años cotizados para tener derecho a pensión. Te explicamos el cálculo completo con un ejemplo real para que sepas exactamente cuánto te corresponde.
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Fórmula para calcular la pensión de jubilación
El cálculo de la pensión de jubilación sigue estos pasos:
- Base reguladora: Suma de las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) dividida entre 350.
- Porcentaje por años cotizados: Con 15 años cotizados obtienes el 50%. Cada año adicional suma entre un 0,19% y un 0,18% hasta llegar al 100% con 36 años y 6 meses cotizados.
- Pensión mensual = Base reguladora × Porcentaje por años cotizados
Si te jubilas antes de la edad legal, se aplican coeficientes reductores que disminuyen la pensión entre un 1,625% y un 2% por cada trimestre de anticipación.
Porcentaje de pensión según años cotizados
| Años cotizados | % de la base reguladora |
|---|---|
| 15 años (mínimo) | 50% |
| 20 años | 60% |
| 25 años | 71,4% |
| 30 años | 83% |
| 35 años | 97% |
| 36 años y 6 meses+ | 100% |
Pensión máxima y mínima en 2026
En 2026, los importes de las pensiones quedan así:
- Pensión máxima: 3.267,60 €/mes (45.746,40 €/año en 14 pagas).
- Pensión mínima con cónyuge a cargo: 1.033 €/mes.
- Pensión mínima sin cónyuge: 837 €/mes.
- Pensión mínima unipersonal: 784 €/mes.
Si tu pensión calculada queda por debajo del mínimo, la Seguridad Social la complementa hasta alcanzar la cuantía mínima, siempre que no superes ciertos límites de ingresos.
Ejemplo de cálculo: pensión con 35 años cotizados
Supongamos un trabajador con 35 años cotizados y una base de cotización media de 2.500€/mes:
- Base reguladora: 2.500 × 300 / 350 = 2.142,86 €/mes
- Porcentaje por 35 años: 97%
- Pensión bruta: 2.142,86 × 0,97 = 2.078,57 €/mes
- Pensión neta estimada (tras IRPF): ~1.820 €/mes
Las pensiones están sujetas a IRPF como rendimiento del trabajo, aunque tienen un tratamiento fiscal favorable para mayores de 65 años.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años hay que cotizar para cobrar el 100% de la pensión?
¿A qué edad me puedo jubilar en 2026?
¿Cómo puedo saber mis años cotizados?
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