Qué es el IRPH de una hipoteca: guía completa y reclamaciones
· 2 min de lectura · Hipotecas
Espacio publicitario
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un tipo de interés oficial utilizado como referencia en algunas hipotecas variables en España. A diferencia del Euríbor, el IRPH se calcula a partir de la media de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios concedidos por los bancos. Históricamente ha sido más alto que el Euríbor, lo que ha perjudicado a muchos hipotecados. Te explicamos cómo funciona, sus diferencias con el Euríbor y las opciones de reclamación.
Simula tu hipoteca con Euríbor
Compara cuánto pagarías con tu hipoteca referenciada al Euríbor en lugar del IRPH.
Publicidad
Cómo se calcula el IRPH y en qué se diferencia del Euríbor
El IRPH se calcula como la media simple de los tipos de interés medios ponderados de los préstamos hipotecarios a más de tres años concedidos por las entidades de crédito en España. Incluye los diferenciales y comisiones que cobran los bancos, lo que lo hace estructuralmente más alto que el Euríbor. El Euríbor refleja el tipo al que los bancos se prestan dinero entre sí y suele ser más bajo. La diferencia histórica entre ambos índices ha sido de entre 1 y 2 puntos porcentuales, lo que supone miles de euros más para los hipotecados con IRPH.
¿Es abusivo el IRPH? Estado de las reclamaciones
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictaminó que el IRPH puede someterse a control de transparencia por los tribunales españoles. Esto significa que si el banco no te informó adecuadamente sobre las implicaciones de este índice y su diferencia con el Euríbor, podrías reclamar. El Tribunal Supremo ha admitido demandas contra el IRPH cuando se demuestra falta de transparencia. Miles de afectados han reclamado y algunos tribunales han fallado a su favor, sustituyendo el IRPH por el Euríbor y devolviendo las cantidades cobradas de más.
Espacio publicitario
Cómo reclamar si tu hipoteca tiene IRPH
Si tu hipoteca está referenciada al IRPH, revisa tu escritura para comprobar qué información te proporcionó el banco. Reúne la documentación precontractual y las ofertas vinculantes. Consulta con un abogado especializado en derecho bancario para evaluar las posibilidades de tu caso. La reclamación comienza con una reclamación extrajudicial al banco, y si no prospera, se acude a la vía judicial. Si el tribunal falla a tu favor puede ordenar la sustitución del IRPH por el Euríbor y la devolución de los intereses pagados de más.
Preguntas frecuentes
¿El IRPH es más caro que el Euríbor?
Sí, históricamente el IRPH ha sido entre 1 y 2 puntos porcentuales superior al Euríbor, lo que encarece significativamente la hipoteca.
¿Puedo cambiar mi hipoteca de IRPH a Euríbor?
Puedes intentar negociarlo con tu banco o cambiar de entidad mediante subrogación. También puedes reclamarlo judicialmente por falta de transparencia.
¿Cuánto dinero puedo recuperar si reclamo el IRPH?
Depende del capital, plazo y diferencia entre índices. Puede suponer la devolución de entre 10 000 y 40 000 euros en muchos casos.
¿Hay plazo para reclamar el IRPH?
No hay un plazo de prescripción claro para la acción de nulidad. Se recomienda reclamar cuanto antes para maximizar la devolución.
No te lo pierdas: Simula tu hipoteca con Euríbor
Accede gratis a nuestra herramienta y resuelve tus dudas con datos reales.
Artículos relacionados
Espacio publicitario